養(yǎng)老又多了一種新選擇！近日，銀保監(jiān)會發(fā)布通知，從2023年1月1日起開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點，試點期限暫定一年。

那么，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有哪些特點？與個人養(yǎng)老金有什么區(qū)別？富陽人才網(wǎng)與你一起了解一下。

商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的特點

商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險管理等服務(wù)，可滿足客戶生命周期內(nèi)多樣化養(yǎng)老需求。具有以下特點：

1.賬戶與產(chǎn)品相結(jié)合。為個人建立信息管理賬戶，提供不同期限、風(fēng)險、流動性等特征的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，滿足客戶穩(wěn)健投資、風(fēng)險保障、退休領(lǐng)取等養(yǎng)老需求。

2.建立鎖定養(yǎng)老賬戶與持續(xù)養(yǎng)老賬戶的雙賬戶組合。簡單來說，鎖定賬戶要到一定年齡后才能領(lǐng)取，持續(xù)賬戶則相對靈活，兼顧了長期投資和流動性的需求。

3.產(chǎn)品設(shè)計以積累養(yǎng)老金為主要功能，支持個人長期持續(xù)積累養(yǎng)老資金，并可提供一定的身故、意外傷害等附加風(fēng)險保障。同時可提供包括收支測算等養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)，協(xié)助客戶管理好生命周期內(nèi)的養(yǎng)老風(fēng)險。

4.領(lǐng)取時，提供定額分期、定期分期、長期年金化領(lǐng)取等多種安排。

5.強化風(fēng)險管控，建立產(chǎn)品托管機制，加強投資監(jiān)督和估值對賬，通過多種手段控制風(fēng)險。

商業(yè)養(yǎng)老金與個人養(yǎng)老金的區(qū)別

商業(yè)養(yǎng)老金定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創(chuàng)新性個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，是第三支柱養(yǎng)老保險的組成部分，對個人養(yǎng)老金制度發(fā)展具有支持和補充的作用。區(qū)別在于：

1.個人養(yǎng)老金是政策支持、個人自愿參加、市場化運營，實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的養(yǎng)老保險制度。商業(yè)養(yǎng)老金是個人自愿參與，市場化、法治化運作的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。

2.個人養(yǎng)老金可享受稅收優(yōu)惠，而個人參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)則沒有相關(guān)優(yōu)惠。

3.參與門檻不同。個人養(yǎng)老金要求參與人是中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者。而參與商業(yè)養(yǎng)老金，只需要年滿18周歲，并與養(yǎng)老保險公司簽訂相關(guān)業(yè)務(wù)合同。

4.購買產(chǎn)品不同。個人養(yǎng)老金參與人可以購買符合規(guī)定的理財、存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，為個人養(yǎng)老金保值增值。商業(yè)養(yǎng)老金客戶可選擇購買養(yǎng)老保險公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。

5.繳費不同。個人養(yǎng)老金參與人每年繳費限額為12000元，參加人可以按月、分次或者按年度繳費，繳費額度按自然年度累計，次年重新計算。商業(yè)養(yǎng)老金有最低額度限制，比如100元等，******額度沒有上限，參加人可以選擇一次繳費、月繳、年繳，繳費年限和繳費金額是固定的。

6.領(lǐng)取不同。個人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運行，參加人達(dá)到規(guī)定的條件時，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。而商業(yè)養(yǎng)老金達(dá)到領(lǐng)取條件時，保證領(lǐng)取多少年，比如60歲、65歲時，可按月或按年領(lǐng)取養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取20年，但年限領(lǐng)多了也不退；如果約定的年限和金額沒領(lǐng)夠，會把剩余部分交給受益人。

7.稅額不同。個人養(yǎng)老金資金領(lǐng)取時，會收取一定比例的稅款，而商業(yè)養(yǎng)老金領(lǐng)取時不收取稅款。